Nach der Finanzkrise und
spätestens
nach Inkrafttreten von BASEL III am 01.01.2014 ist es für klein- und
mittelständische Unternehmen immer schwieriger, einen
Unternehmens-Kredit bei
Banken und Sparkassen zu erhalten. Nicht umsonst hat sich die
Neukreditvergabe
von Geldinstituten fast halbiert. Und den Unternehmen fehlt deshalb das
nötige
Kapital für Innovationen, Wachstum oder Expansion. Aber jetzt gibt es
Alternativen:
Kleinere Kredite sind zwar
zurzeit
günstig zu haben – siehe http://aktivcheck24.de – doch bei größeren
Investitionen sind
Kreditabsagen gang und gäbe.
Aber auch bei der
Unternehmens-Finanzierung ist ein ständiger Veränderungsprozess im
Gange.
Gerade bei Existenzgründungen und vor allem Jungunternehmen bleibt
meist trotz
guter Bonität nur der Weg zu alternativen Finanzierungsformen, wie
- Beteiligungskapital
von Business-Angels
- Crowdfunding/Crowdinvestment
- Subventionen/Fördermittel
Wobei gerade Crowdinvest
zurzeit einen
nie zuvor gekannten Run erlebt.
Business-Angel
Eine bis dato eher
unbekannte
Finanzierungsmöglichkeit tritt ans Tageslicht: die Business-Angel. Seit
2013
werden sie sogar mit einem eigenen Förder-Programm
„Investitionszuschuss
Wagniskapital“ - jetzt umbenannt in „INVEST – Zuschuss für
Wagniskapital“ -
staatlich gefördert. Das gibt noch einmal einen ganz besonderen Anreiz
für
Business-Angels zu investieren. Informationen für Unternehmen erhalten
Sie in
diesem Merkblatt des BAFA.
Private
Equity von Business-Angels hat
noch weitere Vorteile. Meist haben Business-Angels ein großes Netzwerk,
das
gerade für Unternehmen in der Gründung, Aufbau oder Expansion von hohem
Nutzen
sein kann. Zudem fungieren sie meist als erfahrene Berater mit einem
großen
Wissen. An dieser Stelle werden wir abwechselnd Möglichkeiten
vorstellen, wie
man Business-Angels für sein Projekt und Unternehmen gewinnt.
Ich selbst bin auch als Berater-Angel
tätig. Falls Sie Interesse haben, richten Sie Ihre Anfrage einfach
unter http://aktivcoach.eu/angel.html, um mit mir Kontakt
aufnehmen.
Crowdfunding/Crowdinvest
Die Digitalisierung erlaubt
heutzutage
noch einige ganz andere Formen der Kapitalbeschaffung. Neben den
klassischen
Business-Angels kommt aktuell Crowdfunding und Crowdinvest - eine
Schwarmfinanzierung von jedermann - sozusagen vielen, vielen kleinen
Businessangels - als eine sehr interessante Alternative daher.
Ursprünglich eher für ausgefallene
Startups oder witzige Unternehmensideen, meist aus dem Kunst- und
Filmbereich,
gedacht, war Crowdfunding eine besondere Finanzierungsalternative für
Gründungen, die sonst an kein Kapital kamen.
Doch diese junge Form der privaten
Kreditfinanzierung entpuppt sich allmählich auch für den deutschen
Mittelstand
zu einer attraktiven Kapitalquelle - aus Crowdfunding wurde
Crowdinvest.
Insbesondere solche Plattformen wie Seedmatch, die im Juni 2014
Geschichte
schrieb: 3 Millionen Euro in nur 133 Stunden wurde über seedmatch für
das
Wachstum von einem Jungunternehmen namens protonet
eingesammelt. Auch das Jungunternehmen "Kerbholz" beispielsweise hat
innerhalb von 3 Tagen das Finanzierungsziel von 100.000 Euro geschafft.
Auch weitere
Crowdinvest-Plattformen
sind höchst erfolgreich. Ich schätze diese Form der Finanzierung ohne
Banken
als sehr zukunftsträchtig ein. Ebook-Empfehlung:
Neuartige schufa-freie
Geldbeschaffung
Subventionen/Fördermittel
Für die Begriffserläuterung
bemühen
wir wieder Wikipedia, in der erklärt wird:
Eine Subvention (von lat. subvenire = „zu Hilfe kommen“) ist eine
Leistung aus
öffentlichen Mitteln an Betriebe oder Unternehmen. Subventionen sind
wirtschaftspolitische Eingriffe in das Marktgeschehen, mit denen
theoretisch
ein bestimmtes Verhalten der Marktteilnehmer gefördert werden soll.
Bei den Subventionsarten sind zwei
Grundtypen zu unterscheiden:
Produktionssubventionen
und Exportsubventionen
Die Produktionssubvention
ist eine
Zuwendung an die Industrie, um die Herstellung eines Erzeugnisses zu
fördern,
wobei es unerheblich ist, ob das jeweilige Erzeugnis exportiert oder im
Herstellungsland vertrieben wird.
Eine Exportsubvention liegt dagegen
vor, wenn die Zuwendung an die Bedingung geknüpft wird, dass es sich
bei den
betreffenden Produkten ausschließlich um solche für den Export handelt.
Subventionen können über
verschiedene
Vergabeverfahren vergeben werden:
Verlorene
Zuschüsse
Die direkte Auszahlung von Geldern ist
die klassische Form der Subvention. Hier wird aufgrund eines
politischen Zwecks
ein Unternehmen mit einer finanziellen Unterstützung versehen, welche
direkt in
dessen liquide Mittel einfließt. Diese müssen, im Gegensatz zu
Darlehen, nicht
zurückbezahlt werden.
Darlehen
Um unternehmerische Aktivitäten unabhängig
von privatwirtschaftlichen Kreditregeln zu finanzieren, kann dem
Unternehmen
ein von der öffentlichen Hand subventioniertes, preisgünstigeres
Darlehen
vergeben oder ermöglicht werden. Darlehen zu günstigeren Konditionen,
als am
Markt zu bezahlen, ermöglichen der öffentlichen Hand eine
unternehmerische
Investition, die dennoch im Markt funktioniert und sich auch
amortisieren kann.
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau hat als primäre Aufgabe den
industriellen
Mittelstand, Existenzgründer und Privatpersonen mit günstigen Darlehen
zu
versorgen. Dabei werden alle Darlehen ausschließlich für Projekte in
Infrastruktur, Wohnungsbau und Energiespartechniken, aber auch
Bildungskredite,
Filmfinanzierungen und Gelder für die Entwicklungszusammenarbeit
vergeben.
Bürgschaften
Ist es für einen Unternehmer zwar
möglich, ein privatrechtliches Darlehen zu erhalten, bei dem aber die
Kreditsicherheiten nicht ausreichend sind, so kann die öffentliche Hand
mit
öffentlichen Bürgschaften diese Sicherheiten stellen. Hauptanwendung
für
Bürgschaften ist die Exportkreditversicherung (z. B. Hermesdeckungen)
zur
Exportförderung. Aber auch andere Optionen sind möglich.
Kein Problem, wenn Ihre Bank das
Risiko scheut. Wozu gibt es denn Bürgschaftsbanken? Vielleicht haben
Sie davon
noch nie gehört, aber diese Finanzierungsinstitute gibt es schon seit
Jahrzehnten. Selbst Existenzgründer können hier die notwendigen
finanziellen
Mittel erhalten. Diese Einrichtungen helfen Existenzgründern beim Start
in die
Selbstständigkeit und dem Mittelstand bei der Finanzierung seiner
Weiterentwicklung. Weiterlesen:
Bürgschaftsbanken
Realförderung
Die Vergabe von öffentlichen Aufträgen
kann an öffentliche Ziele geknüpft werden. Bei der Realförderung
verzichtet die
öffentliche Hand auf den marktwirtschaftlich günstigsten Preis und
akzeptiert
zugunsten eines politischen Ziels Mehrkosten. Auch die Veräußerung von
Sachwerten der öffentlichen Hand zu einem nicht marktüblichen Preis an
einen
Unternehmer sind Realförderungen (z. B. Grundstücksverkauf an
gemeinnützige
Wohnbaugenossenschaften).
Steuersubvention
Die Steuersubvention (auch
Verschonungssubvention, indirekte Subventionen) ist eine Subvention im
weiteren
Sinne. Auch eine generelle Steuerbefreiung oder eine konkrete
Steuerermäßigung
durch einen Steuererlass erfüllen die Wesensmerkmale einer Subvention:
Vermögensleistung, fehlende Marktleistung, Behörde und Privatperson.
Andere
Subventionen
Weitere Fälle sind die
Produktionserstattung und Exportsubventionen aus dem Bereich der
Agrarmarktordnungen.
Übernahme
externer Kosten
Vom Subventionsempfänger verursachte
externe Kosten werden von der Allgemeinheit getragen. Dieser Aspekt
spielt vor
allem in der Umweltpolitik eine Rolle.
Neben den Subventionen gibt
es eine
Vielzahl weiterer staatlicher Eingriffe in das Wirtschaftsleben wie
beispielsweise hoheitliche Preisfestsetzungen oder die staatliche
Filmförderung. Dies sind keine Subventionen im skizzierten Sinne, da
hier nicht
einzelne Wirtschaftszweige oder individuelle Wirtschaftsteilnehmer
unterstützt
werden. Der Staat kommt vielmehr seiner Verantwortung auf dem Gebiet
der
Daseinsfürsorge nach oder betätigt sich im Rahmen der
Leistungsverwaltung.
Etwaige Maßnahmen können aber Parallelen in Wirkung und Zweck der
Subventionen
aufweisen.
Subventionen für
landwirtschaftliche Betriebe, die nicht produktgebunden sind, werden
auch als
Direktzahlungen bezeichnet. (aus http://de.wikipedia.org/wiki/Subvention)
Einen Überblick über
Subventionen/Fördermittel bietet die: Förderdatenbank
Sie
können aber auch direkt für Ihr
Unternehmen eine kostenlose individuelle Projektprüfung unter http://active-finance.de durchführen lassen.
