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Die Bank, die keine Kredit-Zinsen will
Banken – was kann
man ihnen nicht alles vorwerfen? Ihre Profitgier ist geradezu
sprichwörtlich. Eine Auflistung ihrer Sünden und zweifelhaften
Praktiken wäre schier endlos, aber das ist nicht der Zweck dieses
Artikels. Ich will hier vielmehr eine Bank vorstellen, die
ihresgleichen sucht – im positiven Sinne. Eine Bank, die sich einem
völlig anderen Geschäftsgebaren verschrieben hat, für die Fairness,
Ökologie und eine menschliche Gesellschaft höher stehen, als
lupenreiner Kapitalismus und unbarmherzige Gewinnmaximierung.
Eine Bank, die von ihren Kreditnehmern keine Zinsen verlangt – als
erste etablierte Bank in der westlichen Welt. In einem Nachbarland
Deutschlands. Eigentümer dieser erstaunlichen Bank ist nicht eine noch
größere Bank, eine anonyme Holding oder dividendengierige Aktionäre,
sondern dieses Kreditinstitut gehört den Kunden selbst.
Das von dieser Bank entwickelte alternative Geschäftsmodell
funktioniert hervorragend. Nicht weil man einen Goldesel gezüchtet hat,
sondern weil das Genossenschafts-Prinzip in seiner reinsten Form
umgesetzt wird. Und das Unternehmen steht gesund da. Jährlich wächst es
um 10%. Die Kreditausfälle liegen bei nur 3% – der Branchendurchschnitt
liegt teilweise doppelt so hoch.
So funktioniert das zinslose Kreditsystem (und zwar schon seit 1965):
Kreditnehmer werden kann nur, wer vorher selbst Einlagen getätigt, also
erst einmal selber eine Zeitlang angespart hat. Momentan hat diese Bank
über 32.000 Anleger = Mitglieder = Eigentümer, die Einlagen von über 80
Mio. €uro getätigt haben (natürlich gehört die Bank dem nationalen
Einlagensicherungsfonds an und untersteht auch sonst der staatlichen
Bankenaufsicht). Die Mindestansparzeit beträgt 6 Monate; erst dann kann
ein Kredit aufgenommen werden. Tatsächlich sparen die Mitglieder sogar
durchschnittlich 4 Jahre an, bevor sie ein Darlehen beantragen.
Für die Spareinlagen werden keine Zinsen gutgeschrieben, sondern man
erwirbt Sparpunkte. Diese Sparpunkte errechnen sich aus Sparhöhe und
Spardauer.
Die Sparpunkte bestimmen den späteren zinslosen Kredit, jedoch kann er
durchaus ein Vielfaches der Einlagen betragen. Und sie bestimmten auch
die Laufzeit des Kredits.
Ein paar konkrete Zahlen, um Ihnen eine Vorstellung zu geben:
Wenn ein Mitglied zwei Jahre lang monatlich 100 €uro spart, kann es
danach einen Basiskredit in Höhe von ca. 1.600 €uro erhalten, der
innerhalb von 5 Jahren zurückgezahlt werden muss. Darüber hinaus kann
der Kreditnehmer aber neben dem Basiskredit auch einen Zusatzkredit
bekommen, der rund 10 Mal so hoch ist wie der Basiskredit – zusammen
also etwa 18.000-20.000 €uro, was wie gesagt in 5 Jahren getilgt werden
muss.
Wie ist es möglich, dass diese Genossenschaftsbank ohne Zinsen existieren kann?
Nun, das gelingt ihr dadurch, dass sie zum einen auf klotzige
Repräsentativ-Immobilien, horrende Vorstandsgehälter und millionenteure
Werbung verzichtet. Auch die landesweit 28 Filialen sind eher schlicht.
Zum anderen arbeitet man mit Hunderten – fachlich ausgebildeten –
ehrenamtlichen Kräften, vor allem in den ländlichen Repräsentanzen, von
denen es weitere knapp 100 gibt.
Außerdem muss der Kreditnehmer Gebühren zahlen: eine geringe
Mitgliedsgebühr, eine einmalige Verwaltungsgebühr (abhängig von der
Kreditsumme) und eine Kreditgebühr; letztere beträgt 6% der
Kreditsumme, wird allerdings rückerstattet, wenn der Kredit vollständig
getilgt wurde.
Können auch Ausländer Mitglied dieser Bank werden?
Selbstverständlich können auch Ausländer ihr Geld dort anlegen, also
Mitglied und dadurch Miteigentümer der Genossenschaftsbank werden.
Allerdings sind dies erst wenige, denn Voraussetzung ist ein Wohnsitz
in Schweden, dort befindet sich nämlich dieses Kreditinstitut. Ein
Ausländer kann auch Kreditnehmer werden, falls er eine schwedische
Immobilie als Hypothekar-Sicherheit besitzt. Wenn das nicht der Fall
ist, muss er zumindest einen schwedischen Bürgen stellen. Alle
Mitglieder erhalten übrigens die bankeigene Zeitschrift „Grus &
Guld“ (Kies & Gold).
Für welche Projekte werden Kredite gewährt?
Es ist ja schon deutlich geworden, dass diese spezielle Bank eine
eigene Geschäftsphilosophie hat. Sie hat sich der Nachhaltigkeit, der
Ökologie, dem Umweltschutz, dem fairen Handel, dem gerechten
Wirtschaften und einer sozialen Gesellschaft verschrieben.
Dementsprechend werden auch nur Kredite für Projekte gewährt, die
diesen Maximen entsprechen.
Zudem befindet sich unsere Bank hauptsächlich in ländlichen Gebieten,
die von herkömmlichen Banken stiefmütterlich behandelt werden, wenn sie
sich nicht gar teilweise daraus zurückgezogen haben, weil es dort nicht
so viel zu verdienen gibt.
Darum wird also schon genau hingeschaut, wofür das Darlehen verwendet
werden soll: Ein Ferien-auf-dem-Bauernhof-Projekt hat mit Sicherheit
gute Karten, ein Hotelkomplex nicht. Ein Gewerbebetrieb, der auf
erneuerbare Energien umstellen will oder eine Hausrenovierung, die die
Wärmedämmung verbessern soll, sind auch förderungswürdig. Ebenso wie
Bio-Landwirtschaft, Öko-Tourismus, Völkerverständigung,
Gesundheitsprojekte, Verbraucherschutz und vieles andere mehr.
Kreditanträge können sowohl Privatpersonen stellen als auch kleine
Unternehmen und Vereine. Der Charakter eines Antragstellers spielt
durchaus eine Rolle bei der Kreditvergabe!
Es gibt übrigens seit 2001 ein interessantes neues, sog. förderndes
Spar- und Kreditinstrument, bei dem die erforderlichen Sparbeiträge
auch durch ein oder mehrere andere Mitglieder übernommen werden können.
Wie heißt denn nun diese außergewöhnliche Bank und wie kann man sie kontaktieren?
Ich will endlich das Geheimnis um den Namen der Bank lüften. Sie heißt:
JAK Medlemsbank. Die Großbuchstaben stehen für Jord, Arbeite, Kapital –
also für Land, Arbeit, Kapital. Und Medlemsbank heißt Mitgliedsbank.
Ihre Adresse lautet:
Die JAK Medlemsbank hat keine Ambitionen, ins Ausland zu expandieren,
ist aber gern mit Rat und Tat behilflich, wenn sich eine ähnliche
Modellbank neu etablieren will.
Tatsächlich hat das gute Beispiele Nachahmer gefunden. In manchen
europäischen Ländern gibt es inzwischen ähnliche Einrichtungen:
Dänemark: J.A.K., www.jak.dk
Großbritannien: Reciprocal Bank, https://reciprocalbank.wordpress.com/
Italien: Jak Bank Italia, www.jakbankitalia.it
Zinsen oder Spekulationen sind nach islamischem Recht nicht erlaubt.
Wie arbeitet dann die islamische KT Bank in Frankfurt am Main? Ein interessanter Artikel der FAZ klärt auf...
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