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Die Vermögensverwaltung der Zukunft


Vermögen zu verwalten, ist eine heikle Angelegenheit. Weil von allen Seiten Fehler drohen: vom Kunden, von der Bank, vom Vermögensberater. Doch mit moderner Digital-Technik lässt sich dieses Problem signifikant reduzieren (und die Kosten der Vermögensverwaltung ebenfalls):

Das digitale Zeitalter hat uns so manchen neuen Begriff beschert. Einer davon ist „FinTech“. Dieser steht für Finanz Technologie und man versteht darunter neu entwickelte Finanz-Instrumente und Finanz-Dienstleistungen.

FinTech revolutioniert den Sektor Finanzdienstleistungen und bricht das Monopol der Banken (Bill Gates prophezeite schon 1994: "Banking ist necessary, banks are not."). Vieles, das früher nur den Reichen oder den institutionellen Investoren zur Verfügung stand, ist nun jedermann zugänglich. Auch in der Verwaltung von Vermögen.

Robo Advisory
Parktisch alles im Finanzbereich lässt sich heutzutage automatisieren – auch die Vermögensverwaltung dank so genannter Robo Advisor, was so viel heißt wie Berater-Roboter.
Natürlich sitzt Ihnen jetzt statt eines Vermögensberaters aus Fleisch und Blut nicht ein Roboter à la Star Wars gegenüber. Vielmehr handelt es sich um ein intelligentes Computerprogramm mit spezifischen, für die Aufgabe geeigneten Algorithmen. Das alles geschieht online.

Zunächst wird das Risiko- und Anforderungsprofil des Kunden abgefragt und ermittelt. Auf dieser Grundlage wird dann die Verwaltung des anvertrauten Vermögens umgesetzt und das Portfolio verwaltet, ohne Klumpenrisiken und ohne Interessenskonflikte. Auf diese Weise sind menschliche Fehler, wie sie sonst in der Vermögensberatung häufig sind, ausgeschlossen.

Scalable Capital
Ein solcher Robo-Advisor ist Scalable Capital aus München, der unter der Aufsicht der deutschen Finanzmarkt-Aufsichtsbehörde BaFin steht.

Scalable Capital wurde 2014 gegründet. Im Herbst 2016 hatte das Unternehmen 600 Kunden, heute bereits mehr als 30.000, die über 1 Milliarde Euro verwalten lassen, was sicherlich etwas über die Qualität aussagt.

Die Unternehmens-eigenen Algorithmen werden ständig analysiert und an die Marktlage angepasst, besser als jeder menschliche Vermögensberater es könnte. Dennoch wird jedes Kunden-Portfolio von Unternehmensseite ständig überwacht.

Investiert wird global, und zwar über ETFs, die ich schon vielfach empfohlen habe. Warum diese so empfehlenswert sind, lesen Sie bitte hier nach.

Dazu stehen diese Anlageklassen zur Verfügung, und zwar weltweit diversifiziert:
  • Aktien
  • Staatsanleihen
  • Unternehmensanleihen
  • Besicherte Anleihen
  • Rohstoffe
  • Immobilien
  • Geldmarkt
Die Vorteile
  • Roboadvisor sind eine feine Sache für Kapitalanleger mit Geld, aber wenig Zeit und/oder nicht ausreichend Finanz-Fachwissen.
  • Die Anlage in ETFs ist kostensparend.
  • Die Anlage in ETFs ist vor Insolvenz geschützt.
  • Die Verwaltungskosten inklusive Kontoführung, Depotführung und Wertpapier-Transaktionen sind mit 0,75% pro Jahr äußerst günstig.
  • Der Einstieg ist mit 10.000 Euro gering im Vergleich zu sonstigen Vermögensverwaltern.
Die Rendite
Nach Angaben des Unternehmens
erzielten die ETF-Portfolios von Scalable Capital in den ersten 30 Monaten ihres Bestehens je nach Risiko-Kategorie eine Wertentwicklung zwischen 1,9 und 11,6% - nach Kosten und vor Steuern. Dabei verzeichneten sie deutlich geringere Rückschläge als die globalen Aktienmärkte.

Internetseite und weitere Informationen:

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© Copyright: Benno von Urbanowsky / BIG BENN BOOKS




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